Платежные банковские карты всегда позиционируются как самый безопасный и удобный вариант пользования деньгами. Украденную карту можно заблокировать, и средства на счету сохранятся, окружающие не видят толщину кошелька и не испытывают соблазна присвоить его, каждая оплата требует введение ПИН-кода или подтверждения через смс-сообщение.
Сбербанк, лидер по выдаче кредитных и дебетовых карт, использует различные варианты защиты финансов своих клиентов. Но случаев, когда сумма на счете, привязанном к карте Сбербанка, вдруг оказывается меньше ожидаемой, не мало.
Возможные причины исчезновения денежных средств со счета
Бывает, что при проверке баланса, владелец карты обнаруживает, что с карты Сбербанка сняли деньги. Тем не менее, в половине ситуаций речь идет о законных событиях.
- Списана сумма за ранее проведенную операцию. Возможно, самим клиентом была совершена покупка или оплата услуг, но деньги ушли на счет продавца с опозданием, или смс-уведомление пришло на телефон с задержкой.
- Произошла оплата услуг банка: годовое обслуживание карты, подключенные сервисные услуги. Такие платежи, как правило, осуществляются раз в год, поэтому о том, когда пришло их время, можно легко забыть.
- В личном кабинете настроен автоплатеж. Может быть подключено автопополнение телефона, или при последнем переводе в пользу оплаты кредита клиент случайно сохранил шаблон и назначил платеж регулярным.
- Со счета в Сбербанке могут быть списаны неоплаченные клиентом в установленный срок штрафы ГИБДД, платежи, назначенные решением суда (алименты, денежные компенсации). Основанием для таких операций является обращение федеральных приставов с предъявлением документов, подтверждающих законность взысканий.
Деньги с карты сняли мошенники
Если клиент и его деятельность никак не причастны к списанию денежных средств со счета, можно подразумевать мошенничество третьих лиц. Чтобы у злоумышленников появилась возможность получить деньги со счета клиента, им достаточно узнать либо ПИН-код карты, либо информацию, указанную на ней: номер, срок окончания действия, имя владельца и CVC код (трехзначное число на обратной стороне), либо попасть в личный кабинет Сбербанк-Онлайн.
Для этого применяются разные схемы.
- Мошенники выведывают нужные данные напрямую с помощью смс рассылок о каких-либо выигрышах или проблемах с картой. Рассчитывается спровоцировать клиента на звонок, в ходе которого, якобы для решения ситуации, необходимо сообщить секретную информацию по карте. Доверчивые держатели карт Сбербанка (в числе которых большое количество пенсионеров) сами дают мошенникам ключи от своих счетов.
- На банкоматы могут незаметно установить различные приспособления: камеру, накладку на клавиатуру, устройство для считывания информации с магнитной ленты т.д. Благодаря им мошенники узнают ПИН-код карты, делают дубликат пластика и обналичивают всю сумму.
- Пароль и логин от личного кабинета злоумышленники получают, используя вирусные программы и сайты. Получив очередную рекламную рассылку, владелец карты Сбербанк переходит по ней, в это время происходит копирование его личных данных, предоставляющих доступ к банковскому счету.
- Встречаются и ложные копии сайтов известных интернет магазинов. При оплате товаров и услуг в сети необходимо указывать информацию с карты, в том числе CVC код. Этим и пользуются мошенники, копируя введенные данные.
Первые действия
Лучше сразу заказать выпуск нового пластика, чтобы в дальнейшем не приходилось каждый раз обращаться в кассу отделения банка за снятием наличных со счета. Старая карта будет утилизирована.
Так как мошенники могли получить доступ помощью вирусных программ и приложений, рекомендуется переустановить операционную систему компьютера. Мобильные приложения следует удалить, позже загрузить заново и привязать к новой карте.
Обращение в банк
Следующим этапом будет обращение в Сбербанк. Так как нет доказательств именно мошенничества, правильно сначала написать заявление в банк о несогласии с проведенной транзакцией. В заявлении нужно указать, какая именно операция оспаривается и почему, а также приложить подтверждения того, что её не осуществлял сам клиент (например, отрывной талон авиабилета). Банк может попытаться направить пострадавшего в отделение полиции.
Но продавая клиенту такую услугу, как ведение его счета и предоставление платежной карты для осуществления расчетов с третьими лицами, банк берет на себя обязательства обеспечения безопасности относительно этого счета и операций по этой карте. В этом заключается качество оказанной услуги. Поэтому именно банк должен первым разобраться в ситуации, а именно выяснить, куда были отправлены деньги, каким способом были списаны, и участвовал ли в этом владелец карты.
Заявление в правоохранительные органы
Но иногда может понадобиться обращение в полицию или в прокуратуру. Так написанное заявление и факт возбуждении дела подстегивают сотрудников банка не затягивать процесс выяснения обстоятельств.
На стороне клиента закон о защите прав потребителей, который подразумевает безопасность предоставляемой услуги, и ФЗ N161, согласно которому банк обязан возвращать украденные деньги клиенту при условии надлежащего пользования картой. Но в договоре об обслуживании карты в Сбербанке указано, что за операции с использованием пин-кода несет ответственность сам клиент. Значит не важно, как и кем был добыт пин-код, вернуть средства, похищенные с его помощью будет проблематично даже через суд.
Меры предосторожности
Чтобы не столкнуться с такой проблемой, как снятие денег со счета карты мошенниками, нужно не допускать некоторых ошибок и предпринять все необходимые меры безопасности.
- Не хранить ПИН-код вместе с картой, а логин и пароль от личного кабинета в компьютере и телефоне.
- Никому ни под каким предлогом не сообщать ПИН-код и CVC код карты, даже сотрудникам банка. Не показывать карту посторонним людям и не давать в чужие руки.
- Подключить услугу Мобильный банк, чтобы видеть списание средств моментально. При смене номера телефона не забывать отключать услугу на старом.
- Снимать наличные только в отделениях банков и закрытых уличных банкоматах, где есть полноценное видеонаблюдение. Это предотвратит установку считывающих устройств.
- Не переходить по незнакомым сомнительным ссылкам.
- Не перезванивать на номера, указанные в сообщениях. Сбербанк все рассылки делает с единого номера 900. Чтобы убедиться в ложности информации с остальных номеров, нужно звонить на номер горячей линии банка.
- Интернет покупки совершать только на проверенных сайтах.
- Не держать все средства на одном счете.
Безналичный расчет упрощает взаимодействие продавца и покупателя, хранить деньги на карте в целом безопаснее, чем держать наличными в сумке. Сбербанк заботится о сохранности средств своих клиентов и создает многоуровневую защиту, предполагающую неоднократное подтверждение операции на списание.
